メリット

【1】少額から気軽に投資できる（長く続けやすい）

1銘柄あたり毎月100円からはじめることができて、「将来に備えてまずは少額から投資をはじめてみたい！」という方にピッタリです。

少ない金額から購入できるため、複数の投資信託に分散をさせやすく、しかも長い時間をかけてじっくりとあなただけのポートフォリオを作って行くことができます。

【2】購入タイミングを分散できる（タイミングに悩まない）

投信積立とは毎月同じタイミングで一定の金額の投資信託を自動的に購入していくサービスです。

同じタイミングで購入していくため相場を読む必要がなく、今が購入するときなのか迷うことがありません。

さらに一定金額を購入することは一定数量を購入することよりも購入価額を引き下げる効果が期待できます。

その効果があらわれる投資手法を「ドル・コスト平均法」といいます。

以下の計算例のように、価格が安いときには購入する数量が増え、反対に価格が高いときには購入する数量が減るため、同じ金額でより多くの投資信託を購入することができ、効率的に運用することができます。

■定額購入法（ドル・コスト平均法）による購入（毎月3万円ずつ）

■定数購入法による購入（毎月3万口ずつ）

「ドル・コスト平均法」の効果により、投資している投資信託が下落し続け、投信積立をはじめたときの基準価額に戻らなくても、下図のように利益が出ることがあります。たとえリーマンショックのような大暴落を経験しても、資産が早めに回復することに注目されます。

このことから分かるように、なるべく早く投信積立をスタートさせることが成功への近道といえます。

■毎月1万円ずつ投信積立を行う

• ドル・コスト平均法は将来の収益を約束したり相場下落時における損失を防止するものではありません。
• 上記の例示は手数料を考慮しておりません。投資信託を購入した場合、運用管理費用（信託報酬）やその他費用等をご負担いただきます。
• 投資信託をご購入の際は、投資信託説明書（交付目論見書）の内容をご確認の上、ご自身でご判断ください。

【3】他の投資に比べて手間がかからない

積立の設定を一度しておけば、あとは決まったタイミングで自動的に投資信託を購入し続けます。取引の都度、口座にログインして、銘柄や価格などを決めて発注する必要がありません。その手間いらずの投資方法から「ほったらかし投資」ともいわれます。

デメリット

【1】短期間では大きな利益が出にくい

長い期間を掛けながら少額ずつ投資をしていくため、短い期間ではたとえ投資している投資信託が大きく値上がりしても大きな利益が出にくい特徴があります。

【2】手数料などの運用費用がかかる

投資信託を運用していく上で、運用管理費用（信託報酬）が間接的に日々かかります。長い期間において負担分も複利で積み上がっていくため、将来のリターンを左右させます。積立する銘柄を選ぶ際は次項のおススメ銘柄をご参考にしてください。

【3】元本割れする可能性がある

リスクをコントロールしながら安定運用を目指す投資方法ですが、投資している投資信託の値動きによっては投資元本を割ることもあります。特に投信積立を開始した頃には頻繁にマイナスに陥りやすい傾向があります。

【4】値動きによっては非効率な場合がある

投資している投資信託が積立投資を開始した以降、右肩上がりに上昇している場合などには、一括で購入するよりも投資効率が悪い状況になります。

投信積立は初期の段階では投資額が小さいことから投資信託の値動きがあまり感じられませんが、投資額が積み上がっていくにつれて値動きに対する影響度合いが大きくなっていくため、銘柄選びは重要な要素となってきます。

そこで押さえておきたいポイントが長期的な価値の上昇と運用コストの低さです。

長期的に見て値上がりが期待できる銘柄であり、さらに運用期間が長くなるほど運用コストも複利的に大きくなっていくため、運用管理費用（信託報酬）が低く抑えられた銘柄がおススメとなります。

• 上記コメントは過去の実績や傾向に基づいたものであり、将来の運用成果を保証または示唆するものではありません。
• 投資信託をご購入の際は、投資信託説明書（交付目論見書）の内容をご確認の上、ご自身でご判断ください。

いくつかの質問にお答えいただくだけで、ご自身のリスク許容度（どの程度損失を受け入れられるか）に合わせた銘柄と投資割合をご提案する「投信ロボ」も合わせてご利用ください。

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